Verwirklichen Sie den Traum vom Eigenheim
Verwirklichen Sie den Traum vom Eigenheim
Machen Sie Ihren Traum vom Eigenheim mit den besten Kreditoptionen möglich
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Mit Hilfe passten sie den Kredit an und erreichten eine Zinsersparnis von 32.745,80 €
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Sie sparten 905 € pro Jahr, was in 36 Jahren 32.700 € bedeutet
Immobilienkredit
Verwirklichen Sie den Traum vom Eigenheim mit einfachen und klaren Bedingungen. Unser Immobilienkredit bietet Beträge und Laufzeiten, die auf Ihr Budget abgestimmt sind – immer mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen und an Ihr Profil angepassten Zinsen. Wir setzen auf einen schnellen und transparenten Prozess mit zügiger Genehmigung und vereinfachter Dokumentation, damit der Hauskauf praktischer und stressfreier wird.
Zögern Sie nicht länger, die Zukunft zu verwirklichen, die Sie sich wünschen. Mit unserem Immobilienkredit ist Ihr Traum auch unsere Priorität.
Baukredit
Gestalten Sie Ihr Lebensprojekt mit maßgeschneiderten Finanzierungslösungen.
Mit einem Baukredit können Sie Ihr Haus von Grund auf neu bauen – mit Konditionen, die auf jede Bauphase zugeschnitten sind, und umfassender Betreuung während des gesamten Prozesses.
Mit der richtigen Unterstützung wird die Umwandlung Ihres Grundstücks in Ihr Traumhaus einfacher, sicherer und effizienter.
Wir kümmern uns um alles für Sie, von der Prüfung bis zur Genehmigung, damit Sie sich ganz darauf konzentrieren können, Ihren Traum zu verwirklichen.
Gutschriftübertragung
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Senken Sie Ihre Kosten und verbessern Sie die Konditionen Ihres Wohnungsbaudarlehens.
Durch eine Umschuldung können Sie Ihre Finanzierung auf eine vorteilhaftere Lösung umstellen – mit günstigeren Zinsen und größerer Flexibilität.
Wir prüfen Ihren Fall und kümmern uns um den gesamten Prozess – ganz unkompliziert.
Eine einfache Entscheidung, die einen großen Unterschied in Ihrem monatlichen Budget bewirken kann.
Immobilienleasing und Konsolidierungskredit
Eine clevere Alternative, um Ihre Immobilie flexibel zu erwerben.
Mit Immobilienleasing können Sie eine Immobilie nutzen, während Sie sie abbezahlen, und haben die Möglichkeit, sie am Ende der Vertragslaufzeit zu erwerben.
Eine moderne Lösung, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist, mit Konditionen, die Ihrem finanziellen Profil entsprechen.
Wir vereinfachen den gesamten Prozess, damit Sie sicher und vertrauensvoll investieren können.
Vereinfachen Sie Ihre Finanzen und senken Sie Ihre monatlichen Belastungen.
Mit einem Konsolidierungskredit können Sie alle Ihre Kredite in einer einzigen Zahlung zusammenfassen, mit einer Rate, die besser auf Ihr Budget abgestimmt ist.
Durch eine übersichtlichere und besser organisierte Verwaltung gewinnen Sie mehr Ruhe und eine bessere finanzielle Kontrolle.
Wir kümmern uns schnell und effizient um den gesamten Prozess für Sie.
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Vorlage oder Unterbreitung von Verbraucherkreditverträgen
Unterstützung von Verbrauchern durch die Durchführung vorbereitender Maßnahmen oder anderer vorvertraglicher Verwaltungsaufgaben im Zusammenhang mit Kreditverträgen, die nicht von ihm vorgelegt oder unterbreitet wurden
Abschluss von Verbraucherkreditverträgen im Namen der Kreditgeber.
Häufig gestellte Fragen
Welche Unterlagen werden für die Beantragung eines Immobilienkredits benötigt?
Die erforderlichen Unterlagen variieren von Bank zu Bank, aber die wichtigsten Dokumente für eine reguläre Beantragung eines solchen Darlehens sind:
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Bürgerkarte oder Personalausweis und Steueridentifikationsnummer;
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Letzte Einkommensteuererklärung und Steuerbescheid;
-
Kopie der letzten drei Gehaltsabrechnungen;
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Arbeitgeberbescheinigung;
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Lageplan der Immobilie;
-
Grundriss des Gebäudes oder der Wohnung;
-
Nachweis anderer Einkünfte.
Je nach Bankinstitut und individueller Situation des Kunden (z. B. Rentner, Angestellter, Nichtansässiger usw.) können zusätzliche Unterlagen erforderlich sein.
Muss ich ein Konto bei der kreditgebenden Bank haben, um einen Immobilienkredit aufzunehmen?
Ein Konto bei der Bank, bei der Sie den Kredit aufnehmen möchten, ist nicht zwingend erforderlich. Allerdings verlangen die meisten Banken dies.
Was ist der Spread?
Der Spread ist ein Prozentsatz des von der Bank berechneten Zinssatzes und stellt im Wesentlichen deren „Gewinnspanne“ dar.
Was ist der EURIBOR?
Der EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) ist ein Zinssatz, der sich aus dem Durchschnitt der Zinssätze für Kredite zwischen Banken ergibt. Der EURIBOR ist ein variabler Zinssatz, der in Kreditverträgen alle drei, sechs oder zwölf Monate angepasst wird. In Portugal sind Hypothekendarlehensverträge normalerweise an den EURIBOR gekoppelt.
Was ist der TAN?
Der Nominalzinssatz (TAN) ist der von den Banken angegebene Zinssatz, der auf alle Arten von Geschäften angewendet wird, sei es bei Finanzanlagen oder Krediten, die Zinszahlungen erfordern. Bei einem variabel verzinslichen Hypothekendarlehen ergibt sich dieser einfach aus der Summe von Spread und EURIBOR.
Was ist der effektive Jahreszins (TAEG)?
Die TAEG kann verwendet werden, um Kreditangebote zu vergleichen. Bei Kreditangeboten mit demselben Betrag, derselben Laufzeit und Rückzahlungsmodalität ist das Angebot mit der niedrigeren TAEG für den Kunden am günstigsten.
Die Berechnung der TAEG umfasst:
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Zinsen;
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Gebühren;
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Kosten, insbesondere Steuern und Gebühren im Zusammenhang mit der Hypothekenregistrierung, im Falle eines hypothekenbesicherten Kredits;
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Versicherungen, die für den Erhalt des Kredits erforderlich sind;
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Kontoführungsgebühren, wenn die Eröffnung eines Kontos für die Verwaltung des Kredits obligatorisch ist;
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Vergütung des Kreditvermittlers, falls diese vom Verbraucher gezahlt wird, wie es bei einem nicht gebundenen Kreditvermittler der Fall ist;
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Andere mit dem Kreditvertrag verbundene Kosten.
Nicht enthalten sind:
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Zahlungen, falls der Kunde die vertraglichen Verpflichtungen nicht erfüllt;
-
Vorfälligkeitsentschädigungen;
-
Notarkosten.
Was ist der MTIC?
Der Gesamtbetrag, der dem Verbraucher belastet wird (MTIC), ist besonders wichtig beim Abschluss eines Kredits. Während der Laufzeit des Darlehens können sich der Zinssatz oder andere Kosten ändern.
Bei variabel oder gemischt verzinsten Krediten ist der MTIC nur als Richtwert zu betrachten. Da sich der Zinssatz im Laufe der Zeit ändern kann, entspricht der MTIC möglicherweise nicht dem Gesamtbetrag, den der Kunde während der Laufzeit des Kredits zahlen wird.
Wenn die übrigen Kreditmerkmale ähnlich sind:
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Ein Kredit mit höherem Zinssatz hat einen höheren MTIC, da die gezahlten Zinsen höher sind;
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Ein Kredit mit längerer Laufzeit hat einen höheren MTIC, da insgesamt mehr Zinsen gezahlt werden als bei einem ähnlichen Kredit mit kürzerer Laufzeit.
Der MTIC kann verwendet werden, um Angebote zu vergleichen. Für denselben Betrag und dieselbe Laufzeit ermöglicht der MTIC den Vergleich der Zins- und sonstigen Kosten, die bei der Rückzahlung Ihres Kredits anfallen.
Welche Versicherungen sind bei einem Immobilienkredit erforderlich?
Als Sicherheit gegen das mit der Finanzierung verbundene Risiko verlangen die Banken immer zwei Versicherungen bei der Beantragung eines Immobilienkredits: die Lebensversicherung und die Wohngebäudeversicherung (Multirisiko).
Lebensversicherung
Obwohl gesetzlich nicht vorgeschrieben, wird die Lebensversicherung von den Banken stets für die Gewährung eines Hypothekendarlehens verlangt. Einfach ausgedrückt deckt diese Versicherung den noch ausstehenden Kreditbetrag im Falle des Todes oder der Invalidität eines Kreditnehmers ab, wodurch sowohl die Kunden als auch die Bank geschützt werden.
Wohngebäudeversicherung (Multirisiko)
Über die portugiesische Gesetzgebung hinaus, die für Eigentumswohnungen eine Feuerversicherung vorschreibt, verlangen die Banken für die Gewährung einer Immobilienfinanzierung den Abschluss einer Multirisiko-Versicherung. Diese bietet einen umfassenderen Schutz, der neben Brandschutz auch Naturkatastrophen, Haftpflicht, Überschwemmungen, elektrische Risiken oder seismische Ereignisse abdeckt.
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